Страхование ремонта и гражданской ответственности: особенности страховых продуктов, страховые риски и стоимость полиса.

Рассказываем о страховании ремонта и гражданской ответственности, особенностях страховых продуктов, страховых рисках и стоимости полиса.

Ремонт — это всерьез и надолго. Начиная его, мы надеемся, что останемся довольны результатом и что следующая подобная процедура предстоит нам еще очень и очень не скоро. Однако иногда наши ожидания не оправдываются: в одних случаях мы страдаем по вине забывчивых соседей, в других — из-за нерадивых ремонтников, но чаще всего — из-за незнания того, как можно защитить себя и свой ремонт. Итак, какой же хитроумный план защиты нашего свежеотремонтированного жилища можно предложить? Ответ прост: застраховать его.

Страхователь (лицо, оформляющее полис и вносящее платежи), заключив договор страхования, в случае причинения ущерба своему отремонтированному имуществу получает от страховщика (страховой компании, с которой заключен договор) возмещение вреда в денежном выражении. Страхователем может быть не только собственник жилья — вы вправе застраховать и квартиру своих родителей или подарить страховой полис на свадьбу детям. Тогда в договоре вы будете именоваться страхователем, а вот застрахованным лицом (или выгодоприобретателем) станет владелец недвижимости.

Основные сведения о страховании ремонта

Объектом защиты, которая предусмотрена страховым полисом, при страховании ремонта является не квартира, а финишная отделка (напольные и потолочные покрытия, перегородки, горючие дверные и оконные конструкции, остекление балконов и лоджий, встроенная мебель, обои, лепнина, деревянная или любая другая облицовка стен) и инженерное оборудование. Список последнего тоже обширен — к нему относятся газовые или электрические плиты, стационарные осветительные приборы, телевизионный, телефонный и другие кабели, отопительное оборудование, сантехника, электросчетчики и водомеры. Обратите внимание, что в состав инженерного оборудования не включают мебель (встроенная, как уже отмечено, — это элемент отделки) и бытовую технику: их страхуют отдельно, заключая договор страхования имущества. Однако каждый договор страхования ремонта уникален — перечень имущества, которое защищено полисом, может быть расширен.

Разница между полисами страхования ремонта, сделанного только что и некоторое время назад, заключается в размере указанных в них страховых платежей и сумме возмещения, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Стоимость ремонта, произведенного давно, эксперт определит по цене материалов и выполненных работ, но с учетом износа.

Страховщику необходимо знать стоимость вашего ремонта. По общему правилу цену страхуемого имущества определяет сам страхователь, однако часто страховщик предлагает подтвердить заявленную стоимость документально или же прибегнуть к услугам оценщика. Проблема состоит в том, что определить более или менее точно стоимость страхуемого имущества может опытный эксперт, ведь каждая квартира так же не похожа на другую, как и их хозяева. Если у вас есть документы, свидетельствующие о цене выполненного ремонта (например, чеки на покупку строительных и отделочных материалов, прилагаемая к договору строительного подряда смета работ, платежные квитанции), установить страховую стоимость будет значительно проще.

Ну а если вы сделали ремонт пару лет назад или не сохранили документы, обратитесь к оценщикам страховщика либо пригласите независимых экспертов. В этом случае расчет будут производить на основании действующих в настоящее время на рынке цен на материалы, аналогичные тем, что были применены в вашем жилище, а также стоимости аналогичных ремонтно-строительных работ. Оценить ваш ремонт дороже, чем он стоит на момент страхования, страховщику невыгодно. Поэтому, если вы не можете подтвердить стоимость ремонта, будет взята усредненная цена.

В некоторых ситуациях страховать ремонт выгоднее не совокупно, а по частям — например, если вы настелили паркет из ценных пород дерева или же установили дорогостоящее современное инженерное оборудование. Этот же прием можно использовать и в том случае, если ремонт затянулся, — тогда в полис включают уже отремонтированные части жилища.

ремонт